**波士顿咨询：零售银行传统粗放型管理模式难以为继 “慧眼”解决方案如何助力管理“数智”飞跃**

中国银行业正迈入高质量发展阶段，而零售银行在这一进程中面临着前所未有的挑战。传统粗放型管理模式在日益复杂的内外部市场环境下已难以为继，成为制约零售银行发展的掣肘。波士顿咨询公司（BCG）指出，零售银行在实际经营管理中遇到诸多痛点及问题，如决策过程缺乏透明度、数据口径不一致、人工成本高、分行管理水平参差不齐等，这些问题亟需通过转型来解决。

具体而言，零售银行传统管理模式的痛点之一是决策看不清，只关注结果而忽视过程，导致无法有效识别问题的根源，从而难以快速定位并解决。此外，依靠大量人工制作海量报表，不仅数据不统一，而且效率低下，极大增加了运营成本。同时，总行经营意志难以有效向分行传递，导致各个分行管理角度和思路各异，管理水平参差不齐。这些问题不仅影响了零售银行的运营效率，也限制了其市场竞争力。

BCG在此背景下推出的零售银行“慧眼”智慧管理解决方案，直击零售银行经营管理痛点，致力于通过智能决策推动零售银行在管理与经营上的“数智”飞跃。该解决方案涵盖了全套经过领先机构验证的指标库，以及上百个实际落地有业务价值的分析场景和分析思路。通过这套解决方案，零售银行可以实现“即插即用”，降低部署成本，快速上线，同时BCG还提供伴随式陪跑服务，帮助银行内化形成可持续的智慧管理能力。

“慧眼”智慧管理解决方案的核心在于重新定义智慧管理的四大能力：智慧管理更精细、智慧管理更敏捷、智慧管理更穿透、智慧管理更闭环。智慧管理更精细，意味着能够形成和管理更多样的细分客群和细分产品策略，在经营管理上看得更细。通过这套解决方案，银行可以更加精准地衡量和管理业务表现，实现指标精细化，数据可穿透，根因看得清，决策更有效。

智慧管理更敏捷，要求银行能够更快地识别市场和竞争动态，发现机会和问题。以“慧眼”智慧管理解决方案中的资金流向智慧检视模块为例，该模块能够完整追踪资金的流入流出，关注个人账户同名转出资金去向，并加强产品和策略研究，同时跟踪资金流出客户，深化客户洞察，推动深度营销和维护。这种敏捷性不仅提升了银行的运营效率，还增强了其市场竞争力。

智慧管理更穿透，则要求银行聚焦经营问题，多维诊断归因，更深入地从机构、产品、渠道和营销过程等维度进行数据穿透，逐层深入挖掘问题，识别到经营问题和业绩根因。以“开门红”期间AUM增长为例，通过“慧眼”智慧管理解决方案，银行可以围绕增量AUM以“客群视角、产品细分、客层细分、机构细分、产品持有细分”进行多次下钻穿透分析，识别取得成绩的根因及潜在经营提升点。这种穿透性使得银行能够更准确地找到问题所在，并制定相应的解决策略。

智慧管理更闭环，强调管理者不仅要找问题，更要给策略，赋能一线，建立有效的“业绩跟踪—归因分析—策略迭代—督导赋能”管理闭环。以AUM为例，当识别到本月AUM增量较上月走低的问题时，“慧眼”智慧管理解决方案能够帮助银行发现由于利率下行下的高收益存款到期承接不佳导致的根因，进而对所有存款到期开展精细化的客群细分策略，并将策略下发至客户经理工作台，提升存款到期承接率。通过这种闭环管理，银行能够更有效地解决问题，并不断优化其管理策略。

为支撑智慧管理四大能力的构建，“慧眼”智慧管理解决方案需要强大的数据供给、分析工具以及配套机制的支撑。在数据供给方面，该解决方案提升了经营指标体系的丰富性，支持看结果指标和看过程指标，满足不同时效性要求，并建立结果性指标、结构性指标、驱动因素性指标、过程指标的关联关系，实现结果指标的层层拆解。

在分析工具方面，“慧眼”智慧管理解决方案提供了更直观、更高效、更灵活的分析工具。通过可视化工具，管理者可以高效获取信息、快速识别根因，一屏掌握、一眼看清、一键归因。同时，该解决方案推动了指标和看板构建全流程自动化，降低了成本、节省了时间、提高了效率。此外，用户还可以对指标进行自由多维分析、层层下钻，灵活探查指标变化原因，形成个性化经营分析思路。

在配套机制方面，“慧眼”智慧管理解决方案加强了组织人才队伍建设，打造了一支以数据驱动为核心，擅长数据分析、业绩洞察、经营管理的专业经营分析师团队。同时，该解决方案提高了数据治理体系的要求，明确了指标属主职责和数据治理的职责分工，强化了口径治理、质量治理、时效治理，提升了指标准确性和可用性，优化了指标提取的速度和效率。

“慧眼”智慧管理解决方案为零售银行带来了革命性的智慧变革。通过先进的分析工具和深刻的业务洞察，该解决方案不仅提升了银行的管理效率，还创造了业务价值。使用“慧眼”解决方案后，零售银行的指标开发成本降低了80%，看板开发成本降低了30%，同时借助新工具，数据获取效率提升了70%。这些显著的成效证明了“慧眼”智慧管理解决方案在提升零售银行竞争力方面的重要作用。

随着零售银行的转型升级，“慧眼”智慧管理解决方案有望成为零售银行经营管理的重要助力。通过这套解决方案，零售银行可以更加精准地洞察市场需求，优化产品和服务策略，提升客户满意度和忠诚度。同时，“慧眼”智慧管理解决方案还能够帮助银行降低运营成本，提高盈利能力，为零售银行的可持续发展奠定坚实基础。

总之，“慧眼”智慧管理解决方案是BCG针对零售银行传统粗放型管理模式难以为继的问题而提出的重要解决方案。通过这套解决方案，零售银行可以实现管理“数智”飞跃，提升竞争力，实现高质量发展。未来，随着技术的不断进步和市场的不断变化，“慧眼”智慧管理解决方案还将不断优化和完善，为零售银行的经营管理提供更多有价值的支持。

1.波士顿咨询：＂慧眼＂方案引领零售银行数智管理飞跃介绍

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